la réalisation d’un bilan patrimonial complet d’une part, et la détermination du profil de l’individu d’autre part (âge et niveau de sensibilité aux risques). Ses objectifs et son horizon de placement seront également définis au cours de cette étape.

C’est sur cette base que les stratégies seront implémentées. En premier lieu, le choix des investissements ainsi que leur diversification. Cette approche est fondamentale pour répartir les risques. Cela implique de choisir judicieusement entre les différentes classes d’actifs qui sont légion et qui nécessitent une attention particulière en ce qu’il s’agit des différentes caractéristiques qui leur sont propres. La gestion active des investissements permet d’ajuster son portefeuille en fonction des évolutions du marché et de ses objectifs personnels.

Citons ensuite l’importance que revêt la fiscalité : celle-ci est un élément clé de l'optimisation patrimoniale. Il est important de connaître les différentes niches fiscales et de mettre en place des stratégies adaptées pour défiscaliser. Réduire ses impôts permet en effet d’augmenter le pouvoir d’achat et d’améliorer le rendement du portefeuille.

Les questions d’ordre juridique sont aussi à mettre en lumière dans ce processus d’optimisation. Par exemple, définir les approches adéquates en fonction des choix matrimoniaux, de la protection des biens (contre les créanciers ou en cas de divorce), des règles successorales ou encore des obligations réglementaires pour demeurer dans la conformité.

La préparation à la retraite est aussi un des principaux axes intégrant l’optimisation patrimoniale. Assurer une retraite confortable nécessite une planification à long terme, des choix de produits d’épargne en adéquation avec le profil de l’investisseur et sa situation financière. Ce, dans le but d’atteindre une capitalisation à convertir en rentes viagèresDans un contexte économique de plus en plus complexe et volatile, l'optimisation patrimoniale est devenue un enjeu crucial pour quiconque souhaite préserver et faire fructifier son portefeuille. Que vous soyez un jeune actif, un investisseur aguerri ou un retraité désireux de sécuriser son avenir, comprendre les clés de l'optimisation patrimoniale est essentiel. Face à la diversité des outils financiers et des stratégies [...]

des actifs à fort potentiel locatif pour les SCPI. Les immeubles bien situés, proches des zones de consommation et des réseaux de transport, de même que ceux localisés en périphérie pour garantir le service du “dernier kilomètre” sont une promesse de revenus locatifs intéressants. Cela grâce à des baux à long terme signés avec des entreprises en forte croissance.

 

La santé : un secteur acyclique et en forte demande permanente

Les SCPI spécialisées dans les établissements de santé, comme les maisons de retraite, les EHPAD et les cliniques, profitent de la demande croissante liée au vieillissement de la population. Les bâtiments adaptés aux besoins médicaux spécifiques sont souvent bien réglementés et peuvent garantir des revenus locatifs sécurisés à long terme, soutenus par des baux indexés et une faible rotation des locataires.

Le secteur de la santé est acyclique, car décorrélé des fluctuations telles que pour les hôtels et les résidences de tourismeCes deux dernières années sont marquées par un parcours assez atypique pour les SCPI, les sociétés civiles de placement immobilier. Celles-ci ont subi les conséquences d’un marché à double vitesse, avec d’une part les rendements fulgurants des jeunes SCPI et d’autre part, la baisse de valeur du patrimoine de certaines d’entre elles, à patrimoine vétuste. En 2024, avec un marché immobilier en [...]

Le choix du type d'EHPAD dans lequel investir dépend de plusieurs critères, tels que le profil des résidents, les services proposés et la localisation.

• Les établissements autonomes sont un bon choix pour les investisseurs qui recherchent un rendement locatif stable et qui ne souhaitent pas injecter une mise particulièrement élevée. Attention, toutefois, en ce qui concerne les résidences seniors haut standing dont le prix d'achat peut se révéler conséquent
• Les EHPAD conviennent aux investisseurs qui souhaitent avoir un impact social positif et tirer profit du marché très florissant de la perte d’autonomie. Le rendement locatif est plus élevé. Point de vigilance à tenir en compte : ces établissements doivent avoir signé la convention tripartite avec les autoritésL'investissement en LMNP dans le secteur des établissements d'hébergement pour personnes âgées dépendantes (EHPAD) est de plus en plus plébiscité par les particuliers en quête de rendement. Ce choix s'explique par plusieurs facteurs, notamment la population vieillissante et la demande croissante en lit au sein de ces établissements. De même, la location meublée non professionnelle s'accompagne de [...]

CF ProfinaSaviez-vous qu’en réalisant des investissements en outremer, vous pouvez gommer une part colossale de votre impôt sur le revenu ? En effet, vous disposez des produits Girardin industriel qui consistent à soutenir des projets dans les DROM COM, se traduisant par le financement de matériels ou de biens d’équipements loués par des entreprises de ces territoires ultramarins. Du fait de son très large champ d’action sur l’IR, ce [...]

votre programme LMNP et avec qui vous signez un bail commercial. C’est donc ce dernier qui vous verse les loyers, conformément aux termes du bail et indépendamment du taux de remplissage.

• les résidences seniors sont fortement demandées sur le marché, du fait du vieillissement démographique. Elles sont adaptées aux attentes des personnes âgées, non seulement en termes de qualité d’accueil, mais aussi d’activités qui y sont proposées
• les résidences étudiantes ont aussi le vent en poupe : le nombre d’étudiants locaux et étrangers ne cesse de croître chaque année. Ces derniers recherchent des logements modernes et ces résidences sont particulièrement conformes à leurs attentes
• les résidences d’affaires et de tourisme reposent sur un cycle (de haute et basse saison) et n’offrent pas les mêmes taux d’occupation que les résidences seniors et étudiantes. Cependant, elles délivrent également un rendement intéressant (4% en moyenne) et les loyers sont garantis.

 

La location saisonnière : des revenus locatifs plus élevés

Les revenus locatifs sont plus attractifs avec les locations saisonnières, du fait que la facturation se fait à la nuitée. Cependant, les risques sont présents, notamment la vacance locative en raison du très important turnover des locataires. En effet, les baux sont de courte durée (une semaine à un mois). La gestion locative est plus lourde, en plus de l’accueil des locataires et de l’entretien régulier du logement.

Les locations saisonnières sont les villas et appartements tout confort pour les touristes et les vacanciers, et jouissant d’un emplacement exceptionnel. Exemple : en bord de mer, à la montagne, dans les bois. Il peut aussi s’agir d’un logement de type camping, d’une yourte, d’un chalet ou d’une cabane aménagée tout confort. CItons aussi les châteaux pour les vacances de famille afin de profiter d’une immersion dans un riche passé historique de plusieurs siècles. Les locations saisonnières comptent aussi les maisons d’hôtes et les gîtes.

 

La location temporaire : des baux de plusieurs semaines

La location temporaire, aussi dite de courte durée, se distingue de la location saisonnière par la durée des baux : de quelques semaines à quelques mois. Le quota de 120 jours par an ne doit pas être dépassé afin d'exercer cette activité. Ainsi, les revenus locatifs sont tout aussi intéressants tandis que les turnovers sont moins importants.

Ces types de location sont adaptés aux professionnels en voyage d’affaires, aux touristes séjournant sur une durée plus ou moins longue ainsi qu’aux personnes en transition (déménagement, travaux).

 

La fiscalité LMNP

Quelle que soit la formule de location choisie, l’investisseur jouit des avantages fiscaux de la LMNP, grâce aux deux régimes qui sont le réel d’imposition et le micro BIC. Rappelons aussi qu’il s’agit d’une activité commerciale générant des bénéfices industriels et commerciauxAvez-vous comme projet de vous lancer dans l'investissement locatif immobilier flexible et sans perdre de vue un rendement potentiellement attractif ? Songez à la location meublée non professionnelle (LMNP) qui génère un rendement moyen de 4.2% par an et qui vous fait bénéficier d'une fiscalité favorable. La question se pose cependant, s’il fait choisir la location longue durée, saisonnière ou temporaire.   La [...]